Pour réaliser votre projet immobilier, faire appel à des intermédiaires peut s’avérer très utile. Ils vous aident à obtenir des conditions attractives. Un courtier spécialisé en assurance emprunteur peut réduire le coût total de votre achat. Quel est le rôle du courtier en assurance de prêt immobilier ? Comment peut-il vous aider à économiser ? On vous explique tout !
Sommaire
- Ce que fait un courtier en assurance de prêt immobilier
- Quand faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?
- Quels sont les avantages d’un courtier en assurance emprunteur ?
- Combien coûte un courtier en assurance ?
- Trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur
- Les questions les plus fréquentes sur le courtier en assurance emprunteur
- Comment changer d’assurance emprunteur avec Growyourmoney.fr ?
Ce que fait un courtier en assurance de prêt immobilier
Un courtier en assurance de prêt immobilier recherche le meilleur crédit et la meilleure assurance pour vous. Voici un résumé de son fonctionnement et des avantages du courtage.
Le rôle d’un courtier en assurance emprunteur
Le courtier agit en tant qu’intermédiaire entre l’emprunteur et l’assureur. Il vous aide à trouver l’offre d’assurance de prêt la plus avantageuse en fonction de votre profil de risque. Les risques couverts incluent :
- Le décès
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- L’incapacité temporaire totale de travail (ITT)
- L’invalidité permanente totale (IPT)
- L’invalidité permanente partielle (IPP)
- La perte d’emploi
Le courtier collabore avec plusieurs assureurs, utilisant son réseau pour pousser votre dossier. Il vous aide aussi à comprendre les termes de votre contrat d’assurance, vous accompagne lors de la recherche, de la souscription et même après. Il peut aussi intervenir en cas de litige avec l’assureur.
Fonctionnement d’un courtier en assurance emprunteur
Le courtier est en contact constant avec divers assureurs et compare leurs offres en temps réel. Selon vos besoins et votre situation, il lance les démarches nécessaires :
- Il contacte les assureurs de son réseau susceptibles de couvrir votre crédit immobilier.
- Il négocie le meilleur tarif possible et construit un contrat avec des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque d’origine, c’est un impératif.
- Il vous conseille sur la meilleure solution parmi les offres obtenues, décryptant et détaillant les propositions pour vous fournir toutes les informations nécessaires.
Pour exercer, un courtier en assurance de prêt immobilier doit être enregistré à l’ORIAS, garantissant qu’il est un professionnel qualifié et certifié. Le métier de courtier suit des règles strictes en matière de formation et d’assurances. Growyourmoney.fr est enregistré auprès de l’ORIAS représenté par Nicolas Saladiak, le fondateur de Grow Your Money.
Quand faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?
Lors de la signature de votre offre de crédit immobilier
Si vous préférez éviter l’assurance groupe proposée par votre banque, cherchez une alternative. Demandez les informations détaillées sur les garanties exigées par la banque (fiche standardisée d’information). Contactez ensuite un courtier avec cette liste de critères. Il vous aidera à trouver un contrat offrant des protections similaires, mais à un coût inférieur.
Grâce à la loi Lagarde sur la délégation d’assurance de prêt, les emprunteurs peuvent choisir un contrat individuel, souvent moins coûteux que celui de la banque.
Si vous avez déjà signé une offre de crédit immobilier
Même avec un crédit en cours, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier. La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Confiez la recherche d’une meilleure couverture à un courtier pour réaliser des économies significatives.
Quels sont les avantages d’un courtier en assurance emprunteur ?
Expertise et accompagnement
Le courtier en assurance de prêt immobilier, avec son savoir-faire reconnu, devient un partenaire essentiel pour monter votre dossier de crédit immobilier.
Optimisation de la concurrence
En faisant appel à un courtier, vous pouvez mieux exploiter la concurrence entre les établissements d’assurance. Depuis septembre 2022, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Profitez-en !
Gain de temps
Le courtier vous offre un panorama global des différentes offres du marché, vous faisant économiser beaucoup de temps. Vous n’avez pas à contacter plusieurs assureurs, ni à gérer les démarches administratives et les relances. Le courtier s’en charge pour vous.
Négociation efficace
Grâce à sa relation privilégiée avec les banques, le courtier sait négocier le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) de manière optimale. En négociant seul, vous risquez de ne pas obtenir le meilleur taux, ce qui peut augmenter le montant de votre prime d’assurance.
Conseils personnalisés
Le courtier, avec sa connaissance approfondie du marché immobilier, vous aide à choisir le meilleur contrat. Il vous conseille sur les garanties essentielles et complémentaires, vous offrant une protection réellement sur mesure. Il peut vous suggérer des garanties adaptées à votre activité. Au contraire, il peut vous conseiller pour éventuellement en supprimer certaines non nécessaires à votre situation.
Avec Growyourmoney.fr, vous avez dans tous les cas un échange par téléphone avec Nicolas, notre conseiller avant toute souscription d’une nouvelle assurance. Cet échange est nécessaire pour prendre connaissance de votre situation personnelle approfondie. Nous mettons un point d’honneur à faire du sur mesure et non des contrats d’assurance à la chaîne comme certains grands comparateurs.
Combien coûte un courtier en assurance ?
Mode de rémunération
Les courtiers, qu’ils soient en ligne ou en agence, perçoivent des commissions de la part de l’assureur ou de la banque où l’assurance emprunteur est souscrite. Cette commission est ensuite répercutée sur le client final.
Importance des commissions
Il est donc avantageux de choisir un courtier en assurance emprunteur avec une commission limitée. Cela vous permet de réduire les coûts associés.
Transparence et économie
Growyourmoney.fr vous assure des honoraires transparents et aussi bas que possible, garantissant ainsi un service à la fois clair et économique.
À savoir
Il est également possible que les courtiers en assurance de prêt immobilier facture des frais de courtage. En règle général, ceux-ci sont répercutés sur 12 mois, la première année de cotisation. C’est aujourd’hui un mode de rémunération « classique » chez les courtiers.
Trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur
Pour trouver la meilleure assurance de crédit immobilier, vous pouvez utiliser notre simulateur.
Vous pouvez économiser en moyenne jusqu’à 15 000 € sur la durée de votre prêt en trouvant le contrat idéal. Comparez en ligne pour une première estimation des offres des assureurs.
Si vous le souhaitez, vous pouvéz également prendre rendez-vous avec Nicolas, notre conseiller, un peu plus bas sur cette page.
Nicolas vous apportera un conseil personnalisé, même dans des situations complexes comme des problèmes de santé ou un âge avancé. Nicolas s’occupe de votre dossier pour obtenir les meilleures conditions et s’occupe de totues les démarches administratives jusqu’à la mise en place de votre nouvelle assurance.
Vous avez des prêts immobiliers dans le cadre d’investissement locatif ? Vous pouvez également changer de contrat pour optimiser votre investissement en obtenant une assurance de prêt immobilier peu onéreuse.
Les questions les plus fréquentes sur le courtier en assurance emprunteur
Pourquoi recourir à un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Voici les bénéfices :
- Épargnez-vous des recherches fastidieuses
- Comprenez les détails contractuels pour minimiser les risques
- Laissez le courtier gérer les démarches administratives
- Optez pour une assurance emprunteur au taux optimal et des frais réduits
- Gagnez du temps précieux
- Profitez d’un accompagnement sur mesure pendant toute l’opération.
Comment bien choisir son courtier en assurance emprunteur ?
Informez-vous auprès de votre cercle proche et consultez les avis clients en ligne. Choisissez un prestataire accessible et facilement joignable en cas de besoin. Vérifiez également son expérience et son historique.
Quel est le tarif d’un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Les assureurs rétribuent les deux types de courtiers en assurance de prêt immobilier par le biais de commissions. Il peut également exister pour certains courtiers des frais de courtage. En règle générale ces frais sont lissés sur les 12 premiers mois de l’assurance pour que le coût soit « lissé » et moins « douloureux » pour le client.
Comment changer d’assurance de prêt locatif avec Growyourmoney.fr ?
Vous avez 2 possibilités !
- Vous pouvez commencer à utiliser notre comparateur afin que notre conseiller, Nicolas, vous trouve la meilleure assurance adaptée à votre profil. Pour cela, rien de plus simple : vous pouvez vous rendre sur le comparateur en cliquant sur le bouton ci-dessous. Rassurez-vous, c’est sans engagement et l’étude est gratuite !
- Si vous préférez, vous pouvez échanger avec Nicolas en prenant un rendez-vous gratuitement ci-dessous par téléphone, selon vos disponibilités.