Pendant des années, les banques ont dominé le marché de l’assurance emprunteur. Les lois successives comme la loi Lagarde en 2010, le dispositif Hamon en 2014, et la loi Lemoine en 2022 ont changé la donne en favorisant la concurrence. Ces lois offrent plusieurs avantages aux emprunteurs, notamment de trouver désormais une assurance de prêt immobilier pas chère tout en étant très bien couvert.
Les comparateurs en ligne, comme celui de Growyourmoney.fr, comparent les offres du marché pour vous aider à trouver une assurance de prêt immobilier pas chère et adaptée à vos besoins. Certains vous donnent accès à un conseil personnalisé avec un conseiller, ce qui est le cas chez nous avec Nicolas.
Comment économiser sur votre assurance de prêt tout en étant bien couvert ? On vous explique tout dans cet article.
Sommaire
- Pourquoi est-il essentiel de trouver une assurance de prêt abordable ?
- Évolution de la législation sur l’assurance emprunteur
- Les facteurs qui influencent le coût de l’assurance emprunteur
- Comment réduire le coût de votre assurance prêt immobilier ?
- Trouver une assurance de prêt immobilier pas chère
- Questions les plus fréquentes sur l’assurance prêt immobilier pas chère
- Comment trouver une assurance de prêt immobilier pas chère avec Growyourmoney.fr ?
Pourquoi est-il essentiel de trouver une assurance de prêt abordable ?
Bien que non obligatoire, l’assurance de prêt est souvent exigée par les banques ou les organismes de crédit pour sécuriser un prêt immobilier. Cela permet de couvrir les montants importants empruntés sur de longues périodes (jusqu’à 25 ans), protégeant ainsi à la fois le prêteur et l’emprunteur contre les imprévus de la vie qui pourraient compromettre le remboursement.
Le coût de l’assurance emprunteur représente jusqu’à un tiers du coût total de votre crédit immobilier, augmentant ainsi la facture finale avec divers frais annexes comme les frais de notaire et de dossier. Pour réduire cette charge, il est préférable de faire des économies sur votre assurance de prêt immobilier.
Deux types d’assurances sont disponibles pour couvrir votre prêt immobilier : l’assurance individuelle (ou délégation d’assurance) et l’assurance groupe.
L’assurance individuelle est souvent plus avantageuse car le contrat est adapté aux besoins spécifiques de l’assuré avec un tarif personnalisé. Les formules peuvent varier considérablement d’un assureur à un autre, d’où l’importance d’utiliser un comparateur d’assurance emprunteur pour trouver la meilleure offre.
Le délai de carence est un critère clé à vérifier, déterminant la période pendant laquelle aucune indemnisation n’est versée après la signature du contrat. Les exclusions de garanties, les franchises et les limites d’âge sont également des éléments à prendre en compte lors du choix d’une assurance.
L’assurance groupe proposée par la banque répartit les risques entre tous les emprunteurs, offrant les mêmes garanties et tarifs à tous les adhérents. Selon votre situation, notamment si vous êtes jeune et en bonne santé, cette solution n’est pas forcément en votre faveur économiquement.
Évolution de la législation sur l’assurance emprunteur
Traditionnellement, les banques déterminaient l’assurance emprunteur pour leurs clients, fixant tarifs et garanties sans possibilité de choix pour les emprunteurs, même si les taux étaient élevés.
En 2010, la loi Lagarde donne aux particuliers la liberté de choisir leur assurance emprunteur, ouvrant ainsi le marché à la concurrence. Les contrats individuels doivent offrir des garanties équivalentes à celles des assurances de groupe.
Pour stimuler la concurrence et réduire les coûts, la loi Hamon de 2015 permet aux emprunteurs de résilier et de changer leur assurance de prêt après un an.
La banque peut-elle refuser un changement d’assurance de prêt immobilier ?
Si la demande de substitution d’assurance emprunteur est refusée, la banque doit expliquer les raisons de ce refus. Elle doit également préciser à l’emprunteur les garanties absentes dans le nouveau contrat. Le contrat d’assurance existant ne sera pas résilié dans ce cas. Tout refus non justifié expose la banque à une amende de 3000 €.
En 2022, la loi Lemoine va encore plus loin en autorisant la résiliation à tout moment sans frais, avec un préavis de 15 jours. Cette flexibilité permet aux emprunteurs de bénéficier de tarifs plus attractifs tout en conservant des garanties similaires voire améliorées.
La loi Lemoine inclut d’autres avantages comme :
- la réduction à 5 ans du droit à l’oubli pour les anciens malades
- la suppression du questionnaire de santé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € remboursés avant les 60 ans de l’assuré.
Les facteurs qui influencent le coût de l’assurance emprunteur
Le montant et la durée du prêt immobilier ne sont pas les seuls déterminants du prix de l’assurance. L’assureur considère également :
- Le niveau de garanties, obligatoires ou optionnelles comme la perte d’emploi, impactant le coût
- L’âge de l’emprunteur, avec une prime plus élevée pour les plus âgés
- La profession, particulièrement pour les métiers à risque
- Les quotités, réparties entre co-emprunteurs
- L’état de santé, incluant les antécédents médicaux et les maladies chroniques
- L’hygiène de vie, avec des habitudes comme le tabac ou l’alcool
- La pratique de sports à risque, comme l’escalade ou le saut en parachute.
Comment réduire le coût de votre assurance prêt immobilier ?
Adapter les garanties à votre profil en optant pour une assurance externe.
Les assurances de groupe ne sont pas personnalisées, alors la délégation d’assurance permet d’ajuster précisément vos besoins, pouvant vous faire économiser jusqu’à 70 % sur votre prime.
Comparer les assurances de prêt.
Utilisez notre comparateur en ligne pour confronter les offres des principaux acteurs du marché. En analysant votre profil, nous vous recommandons l’assurance emprunteur la plus adaptée, vous faisant économiser jusqu’à 32 000 €.
Changer d’assurance en cours de prêt.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez bénéficier d’une meilleure assurance à tout moment, même après un an de souscription. Profitez-en pour ajuster vos garanties et réduire vos coûts.
Bon à savoir
Les garanties essentielles de l’assurance emprunteur incluent la perte d’emploi, le décès, l’invalidité permanente, ainsi que l’incapacité temporaire d’emploi.
Depuis 2015, les prêteurs doivent fournir une Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) pour faciliter la comparaison des assurances de groupe. Lors de l’utilisation d’une délégation d’assurance, assurez-vous que le contrat respecte le principe d’équivalence en termes de couverture exigée par le prêteur.
Trouver une assurance de prêt immobilier pas chère
Pour trouver une assurance prêt compétitive, profitez de la liberté accordée par les lois Lagarde et Lemoine pour accéder à une couverture de qualité à prix raisonnable. Il est crucial de comparer plusieurs devis afin de sélectionner l’offre la plus avantageuse. Utilisez notre simulateur en ligne, gratuit et impartial, qui soumet votre demande à de nombreux assureurs partenaires pour garantir les meilleures propositions disponibles sur le marché.
Réduire le coût de votre assurance emprunteur
Voici quelques stratégies efficaces :
- Négociez le taux d’assurance avec votre banque lors de la souscription.
- Optez pour la délégation d’assurance, pouvant vous faire économiser jusqu’à 70 %.
- Utilisez un comparateur d’assurances emprunteur pour faire jouer la concurrence que celui de Growyourmoney.fr
- Réduisez le niveau de protection du contrat en ajustant les garanties et les quotités.
- Envisagez de changer d’assurance de prêt immobilier pour bénéficier de meilleures conditions.
Questions les plus fréquentes sur l’assurance prêt immobilier pas chère
Comment changer d’assurance emprunteur en cours de prêt avec la loi Lemoine ?
Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. C’est une opportunité pour comparer les offres régulièrement disponibles. Vous pouvez trouver un contrat moins cher avec des garanties renforcées en passant par un courtier en assurance emprunteur comme Growyourmoney.fr.
Quels critères influencent le coût d’une assurance emprunteur ?
Pour déterminer le coût de l’assurance de prêt immobilier, plusieurs facteurs sont pris en compte :
- L’âge de l’assuré.
- Son état de santé actuel.
- Ses antécédents médicaux.
- Son style de vie, y compris ses habitudes comme le tabagisme.
- Sa profession et les risques associés.
- La pratique de sports à risque.
- Le montant et la durée du prêt.
- La quotité, qui peut aller de 100 à 200 % pour deux emprunteurs.
- Les garanties exigées par l’établissement prêteur.
Ces éléments jouent un rôle crucial dans le calcul d’une assurance emprunteur adaptée et économique.
Comment trouver une assurance de prêt immobilier pas chère avec Growyourmoney.fr ?
Vous avez 2 possibilités !
- Vous pouvez commencer à utiliser notre comparateur afin que notre conseiller, Nicolas, vous trouve la meilleure assurance adaptée à votre profil. Pour cela, rien de plus simple : vous pouvez vous rendre sur le comparateur en cliquant sur le bouton ci-dessous. Rassurez-vous, c’est sans engagement et l’étude est gratuite !
- Si vous préférez, vous pouvez échanger avec Nicolas en prenant un rendez-vous gratuitement ci-dessous par téléphone, selon vos disponibilités.